Fondi comuni e tipologie

Un fondo comune d’investimento è uno strumento finanziario gestito. Consideralo come una scatola all’interno della quale ci sono tante cose/strumenti finanziari (azioni, obbligazioni ecc.) che vengono quotidianamente gestite da un Team di professionisti del settore.

Ogni volta che versi i tuoi risparmi vai a comprare una porzione di questa scatola e quindi un po’ di tutto quello che contiene. Hai così un alto grado di differenziazione che abbassa il rischio intrinseco ad ogni investimento.

Unendo le tue forze con quelle di tanti altri piccoli e grandi risparmiatori hai la possibilità di beneficiare di un servizio d’investimento professionale che altrimenti ti sarebbe precluso per mancanza di competenze e per dimensione di capitale.

Come sempre quando si investe ci si espone ad un rischio. Questo rischio dipende dall’andamento del fondo che, a sua volta, dipende dall’andamento dei mercati finanziari in cui esso investe.

Per sua natura, un fondo è uno strumento finanziario gestito e molto differenziato.
Gestito significa che un Team di professionisti si occupano di seguirne l’andamento e decidere di conseguenza come strutturarlo.
Differenziato perché all’interno del portafoglio del fondo ci sono molti titoli diversi tra loro e quindi, quando uno di questi ha andamento negativo viene mediato da altri in positivo.

Il valore disponibile è quanto vale il tuo investimento, al netto quindi di quanto hai versato e rimborsato e dell’utile o perdita generato dall’investimento stesso.

Questo valore si aggiorna tutti i giorni di apertura dei mercati (Lun-Ven, escluso festivi), quando viene calcolato il nuovo valore della quota del fondo sottoscritto.

I fondi PIR (Piani Individuali di Risparmio) sono fondi che, grazie alla particolare composizione del loro portafoglio (che investe prevalentemente nel mercato azionario italiano di piccole-medie imprese), sono esenti da tassa successoria e, dopo 5 anni permettono di beneficiare dell’esenzione fiscale sull’utile.

Normalmente, quando si rimborsa un investimento, il guadagno viene tassato al 26% circa. Con i fondi PIR, al raggiungimento di un’anzianità di 5 anni pro quota, anche in caso di rimborso in utile, non si ha alcuna ritenuta e quindi il lordo è uguale al netto rimborsato.

E’ un fondo che investe prevalentemente in aziende che promuovono caratteristiche ambientali e/o sociali.

Investire secondo criteri ESG (Environmental, Social, Governance) significa costruire un portafoglio di investimento che valuti aziende e Paesi in base al loro grado di rispetto della sostenibilità, misurando fattori ambientali, sociali e di governance.